Die meisten Verbraucher gehen bei jeglichem Eintrag in der Schufa von einer Einschränkung ihrer Bonität aus. Doch das ist nicht der Fall, da es sowohl positiv wie negativ bewertete Einträge gibt. Zu den negativen Aspekten gehören jegliche Formen von Schulden, nicht oder zu spät bezahlten Rechnungen beziehungsweise Ratenzahlungen, bei denen Verbraucher in den Rückstand geraten sind und ihre Verbindlichkeiten nicht fristgemäß getilgt haben.

Auch die Eröffnung zahlreicher Girokonten oder die Beantragung vieler Kredite wirkt sich negativ auf die Performance aus und beeinflusst den Schufa Score nachhaltig. Eidesstattliche Versicherungen, Pfändungen und Mahnbescheide oder gerichtlich angeordnete Vollstreckungsmaßnahmen werden auch in der Schufa verzeichnet und den negativen Merkmalen zugeordnet. Zu den Negativmerkmalen zählt die missbräuchliche Verwendung von Kreditkarten oder eine fruchtlose Pfändung, ein Wechselprotest und gerichtliche Titel, sowie alle weiteren Faktoren einer Überbeanspruchung des vorhandenen Budgets.

Doch nicht nur reale Schulden, sondern auch die Anfrage ohne Bewilligung von Krediten oder Girokonten können sich negative auf die Bonität auswirken. Ebenso beeinflussen Leasingverträge und Bürgschaften die Bonität eines Verbrauchers und sind daher in den Negativmerkmalen gelistet. Im Bereich missbräuchliche Nutzung gibt es viele Faktoren, die sich negativ auf die Schufa auswirken und zu Problemen in der Bewertung des Verbrauchers führen können. Nicht einlösbare Lastschriften oder geplatzte Kreditkartenabrechnungen sind ebenfalls negativ und erhöhen das Ausfallrisiko laut Score Tabelle bei der Schufa.

Auswirkungen von Negativmerkmalen bei der Schufa auf die Kreditwürdigkeit

Alle Negativmerkmale in der Schufa wirken sich zum Nachteil des Verbrauchers auf dessen Bonität aus. Allerdings erfolgt die Bewertung unterschiedlich, wodurch es im Score zu Abweichungen im Bezug auf die Eintragungen im Register kommen kann. Sämtliche Formen des vertragswidrigen oder vertragsverletzenden Verhaltens von Kunden im Bezug auf die Pünktlichkeit und Zuverlässigkeit der Kredittilgung oder Begleichung einer Rechnung zählen zu den Negativmerkmalen. Aber auch offene Forderungen, die aufgrund eines Umzugs an eine unbekannte Adresse nicht betrieben werden können und vom Verbraucher nicht ausgeglichen werden führen letztendlich dazu, dass die Bonität sinkt und man bei der Beantragung von Kreditkarten oder Krediten vor einem Problem steht.

Unter allen Punkten im Schufa Score nehmen Negativmerkmale den größten Einfluss und werden prozentual weitaus höher angerechnet als beispielsweise die Anmeldung in einer finanzschwachen Region oder die vorübergehende Arbeitssuche bei bisher gutem Verdienst. Vor allem Pfändungen sind in ihrer Performance nicht zu unterschätzen, egal ob es sich um Lohn- und Gehaltspfändungen oder Zwangsmaßnahmen mit Vor-Ort Vollstreckung in den Räumen des Schuldners handelt. Bei Außenständen mit gerichtlicher Einforderung wird sehr streng bewertet und eine lange Dauer bis zur Löschung vorgesehen, wodurch diese in den Negativmerkmalen maßgeblich sind und eine nachhaltige Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit und somit die Bonität des Verbrauchers nehmen.

Zu den bekanntesten Negativmerkmalen gehören die eidesstattliche Versicherung und eine Insolvenz. Wer in Privatinsolvenz geht und seine Schulden aufgrund seines finanziellen Background nicht zahlen kann, muss mit einer bonitätsbeeinflussenden Eintragung in der Schufa rechnen und wird seine Kreditwürdigkeit über viele Jahre verlieren. Auch wenn die Insolvenz abgegolten oder ein Erlass der Gläubiger erfolgt ist, sehen spätere Vertragspartner diesen Eintrag in der Schufa und orientieren ihre Handlung entsprechend.

Um Negativmerkmale bei der Schufa zu vermeiden, sollten Verbraucher mit verfügbaren Kreditkarten aufmerksam umgehen, Pfändungen und externe Betreibungen von Außenständen vermeiden und ihre finanziellen Verhältnisse korrekt bewerten. Auch Säumigkeit bei einer Ratenzahlung oder die Nichtbegleichung einer Rechnung führen zu negativen Eintragungen und werden ja nach Höhe mit unterschiedlicher Wirkung auf die Negativmerkmale bei der Schufa angerechnet. Wer sehr viele Negativmerkmale aufweist, hat automatisch einen schlechten Schufa Score und sollte sich bei Vertragsabschlüssen oder dem Wunsch nach einem Kredit besser auf Angebote berufen, für die die Schufa ohne Bedeutung ist und eine Prüfung der Bonität nicht oder nur sehr locker erfolgt.

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